O Score Vireê monitora continuamente a saúde financeira da sua empresa combinando dados internos, externos e setoriais — e transforma tudo isso em um único número acionável.
O Score Vireê combina três camadas de dados que nenhum ERP, bureau de crédito ou consultoria olha simultaneamente. Dados internos da empresa vindos do seu ERP — fluxo de caixa, margem, inadimplência de clientes. Dados externos do Serasa, Jusbrasil e Receita Federal. E dados setoriais do Banco Central e IBGE — o que está acontecendo com empresas do seu setor na sua região.
O resultado é um índice de 0 a 1.000 revisado diariamente, com alertas específicos para cada deterioração detectada — não genéricos, mas direcionados para a realidade da sua empresa.
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Coleta automática de dados
Integração com ERP (Omie, Conta Azul, Bling), Serasa Experian, Jusbrasil, Receita Federal e Open Finance. Sem precisar preencher planilha.
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Cálculo ponderado dos 40 indicadores
Cada indicador tem um peso proporcional ao seu impacto real na probabilidade de inadimplência. Pesos calibrados com dados históricos de PMEs brasileiras.
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Score e alertas personalizados
O Score é gerado e os alertas são redigidos em linguagem natural — não "indicador X abaixo do limiar", mas "seu cliente representa 24% da receita e está com 3 protestos novos".
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Plano de ação específico
Cada alerta vem acompanhado de uma ação recomendada — negociar prazo, diversificar cliente, acionar jurídico. Não é só diagnóstico: é decisão.
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Liquidez e Caixa
Capacidade de honrar obrigações no curto prazo · 8 indicadores
Peso: 25%
01
Dias de caixa disponível
🔗 ERP / Open Finance
Quantos dias a empresa sobrevive com o caixa atual sem nenhuma receita nova. Empresas saudáveis mantêm mínimo de 30 dias. Abaixo de 15 dias é alerta crítico.
⚡ Trigger: abaixo de 15 dias → alerta vermelho imediato
02
Capital de giro líquido
🔗 ERP
Diferença entre ativo circulante e passivo circulante. Indica se a empresa consegue financiar suas operações do dia a dia. Negativo por 3 meses consecutivos é sinal grave.
⚡ Trigger: negativo por 60+ dias → revisão de crédito coletivo
03
Descasamento de prazo (gap de caixa)
🔗 ERP
Diferença em dias entre prazo médio de pagamento a fornecedores e prazo médio de recebimento de clientes. Gap acima de 10 dias cria risco de caixa.
⚡ Trigger: gap ≥ 10 dias → alerta "negociar prazo com fornecedores"
04
Cobertura de obrigações 30 dias
🔗 ERP / Open Finance
Percentual das obrigações vencendo nos próximos 30 dias que está coberto pelo caixa atual. Abaixo de 80% indica risco de inadimplência no curto prazo.
Mesmo cálculo do indicador 04, mas olhando para um horizonte de 90 dias. Detecta problemas de liquidez com antecedência suficiente para agir. É o indicador com maior poder preditivo da categoria.
⚡ Trigger: cobertura 90d < 60% → revisão do plano financeiro
06
Recebíveis em atraso (aging)
🔗 ERP
Percentual dos recebíveis com mais de 30, 60 e 90 dias de atraso. Acúmulo de inadimplência de clientes corrói o caixa antes que apareça no resultado. Acima de 15% em 60+ dias é sinal de deterioração.
⚡ Trigger: aging 60d+ > 15% → alerta de concentração de inadimplência
07
Velocidade de queima de caixa
🔗 ERP / Open Finance
Taxa mensal de redução do saldo de caixa nos últimos 3 meses. Detecta empresas em aceleração de perda de liquidez mesmo quando o saldo ainda parece aceitável. Queima > 20%/mês é alarme.
⚡ Trigger: queima acelerada por 2 meses → intervenção preventiva
08
Sazonalidade e pico de caixa
🔗 ERP
Análise do padrão histórico de entrada e saída de caixa para identificar meses críticos com antecedência. Empresas sazonais precisam de reserva maior nos meses de vale.
Nível de endividamento e vulnerabilidade a choques · 8 indicadores
Peso: 20%
09
Índice de endividamento geral
🔗 ERP / Balanço
Relação entre dívida total e patrimônio líquido. Indica o quanto a empresa depende de capital de terceiros. Acima de 2x o patrimônio é nível de alerta para PMEs.
⚡ Trigger: dívida > 2x PL → recomendação de renegociação
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Exposição financeira em 6 meses
🔗 ERP
Total de obrigações fixas e variáveis nos próximos 6 meses considerando queda de 70% na receita. Este é o indicador do "e se" — o mais revelador para entender vulnerabilidade real.
⚡ Trigger: exposição > 6x receita mensal → plano de contingência
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Concentração de clientes
🔗 ERP
Percentual da receita representado pelos 3 maiores clientes. Um único cliente acima de 30% da receita cria dependência sistêmica — a perda desse cliente pode ser fatal.
Percentual do volume de compras representado pelos 3 maiores fornecedores. Fornecedor único acima de 50% do volume cria risco de ruptura de cadeia.
⚡ Trigger: fornecedor > 50% volume → busca de alternativas
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Dívida bancária sobre receita
🔗 Open Finance / ERP
Relação entre o total de empréstimos bancários e a receita bruta anual. Acima de 1x a receita anual indica comprometimento excessivo com serviço da dívida.
Concentração de vencimentos de dívidas num período curto. Vencimento concentrado em janela de 90 dias com caixa insuficiente é o gatilho mais comum para pedidos de RJ.
⚡ Trigger: 40%+ das dívidas vencendo em 90d sem cobertura → crítico
15
Comprometimento da receita com dívida
🔗 ERP / Open Finance
Percentual da receita mensal comprometido com pagamento de parcelas de empréstimos. Acima de 30% da receita comprometida deixa margem insuficiente para operar.
⚡ Trigger: comprometimento > 30% receita → alerta de serviço de dívida
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Histórico de renegociação
🔗 Serasa / Open Finance
Número e volume de renegociações de dívida nos últimos 24 meses. Renegociações recorrentes indicam problema estrutural de caixa, não eventual. Um renegociação isolada é normal; três seguidas é padrão de deterioração.
⚡ Trigger: 3+ renegociações em 12 meses → diagnóstico estrutural
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Margem e Resultado
Rentabilidade e sustentabilidade da operação · 8 indicadores
Peso: 15%
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Margem bruta
🔗 ERP / DRE
Percentual da receita que sobra após os custos diretos de produção ou entrega do serviço. Margem bruta abaixo de 20% para serviços ou 10% para varejo indica operação insustentável.
⚡ Trigger: queda de 5pp+ em 3 meses → revisão de precificação
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Margem EBITDA
🔗 ERP / DRE
Lucro operacional antes de juros, impostos, depreciação e amortização, sobre a receita. EBITDA negativo por dois trimestres consecutivos é sinal de operação estruturalmente deficitária.
⚡ Trigger: EBITDA negativo por 60+ dias → alerta de viabilidade
19
Tendência da margem (3 meses)
🔗 ERP
Direção e velocidade de variação da margem bruta nos últimos 90 dias. Uma margem que está caindo 2% ao mês chegará ao limite em menos de 10 meses — o Score detecta antes.
⚡ Trigger: queda consecutiva por 3 meses → projeção de breakeven
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Ticket médio
🔗 ERP / Bling
Valor médio por venda ou contrato. Queda no ticket médio indica pressão competitiva, perda de clientes maiores ou concessão excessiva de descontos. Queda de 15%+ em 90 dias é sinal relevante.
⚡ Trigger: queda 15%+ ticket → análise de mix de clientes
21
Ponto de equilíbrio operacional
🔗 ERP
Receita mínima necessária para cobrir todos os custos fixos. Quanto mais próxima a receita atual estiver do breakeven, menor a margem de segurança da empresa. Margem abaixo de 15% do breakeven é crítica.
⚡ Trigger: receita < 115% do breakeven → alerta de segurança mínima
22
Crescimento de receita (trimestral)
🔗 ERP
Variação percentual da receita comparada ao trimestre anterior. Queda de receita com custos fixos constantes comprime rápidamente o caixa. Queda de 20%+ em um trimestre exige ação imediata.
⚡ Trigger: queda 20%+ receita trim → revisão de estrutura de custos
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Eficiência operacional (custo/receita)
🔗 ERP / DRE
Relação entre custos operacionais totais e receita bruta. Detecta ineficiências que corroem a margem mesmo com receita estável. Custo operacional acima de 85% da receita deixa margem insuficiente.
⚡ Trigger: custo/receita > 85% → análise de eficiência operacional
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Retorno sobre o ativo (ROA)
🔗 ERP / Balanço
Lucro líquido em relação ao ativo total da empresa. Mede a eficiência com que a empresa usa seus recursos para gerar resultado. ROA negativo indica que a empresa está destruindo valor.
⚡ Trigger: ROA negativo por 2 trimestres → diagnóstico de viabilidade
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Dados Externos e Bureaus
Situação da empresa no mercado e nos órgãos públicos · 8 indicadores
Peso: 25%
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Score Serasa / Boa Vista
🔗 Serasa Experian / Boa Vista
Score de crédito PJ dos principais bureaus brasileiros. Queda no score de crédito externo frequentemente antecede inadimplência formal em 60–90 dias. Monitorado diariamente pela Vireê.
⚡ Trigger: queda 100+ pontos em 30 dias → investigação imediata
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Protestos em cartório
🔗 Serasa Experian
Número e valor de protestos registrados em cartório contra a empresa nos últimos 90 dias. Protestos são o sinal mais claro de inadimplência — cada novo protesto aparece no Score Vireê imediatamente.
⚡ Trigger: 1 protesto novo → alerta; 3+ em 30 dias → vermelho crítico
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Pendências na Receita Federal
🔗 Receita Federal / ReceitaWS
Situação do CNPJ, débitos em aberto e regularidade fiscal. Empresa com pendências fiscais ativas tem acesso a crédito bloqueado e pode ter bens penhorados. Irregularidade fiscal reduz automaticamente o Score em 80 pontos.
Número, natureza e valor estimado de processos judiciais ativos — cíveis, trabalhistas e falimentares. Ações trabalhistas múltiplas ou execuções fiscais são indicadores de crise sistêmica.
⚡ Trigger: novo processo de execução fiscal → alerta amarelo
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Monitoramento de clientes (Score dos clientes)
🔗 Serasa / Jusbrasil
Score de crédito e situação judicial dos principais clientes da empresa. A crise do seu cliente se torna a sua crise em 60–90 dias. Este indicador detecta o risco antes que ele chegue no seu caixa.
⚡ Trigger: cliente > 20% receita com score caindo → alerta de cadeia
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Monitoramento de fornecedores críticos
🔗 Serasa / Jusbrasil
Situação financeira e judicial dos fornecedores que representam mais de 20% do volume de compras. Ruptura de fornecedor crítico pode parar a operação em dias.
⚡ Trigger: fornecedor crítico com protesto → busca de alternativas
31
Regularidade no FGTS e INSS
🔗 Receita Federal / eSocial
Situação dos recolhimentos trabalhistas obrigatórios. Atraso em FGTS e INSS frequentemente precede crise de caixa — o empregador atrasa esses pagamentos antes de qualquer outro. É um indicador antecipado de pressão de caixa.
⚡ Trigger: atraso em FGTS → sinal de pressão severa de caixa
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Histórico de inadimplência (últimos 24m)
🔗 Serasa / Boa Vista / Quod
Registro de inadimplências e regularizações nos últimos 24 meses. Padrão de inadimplência seguida de regularização seguida de nova inadimplência indica problema crônico de fluxo.
⚡ Trigger: 2+ ciclos de inadimplência em 24m → diagnóstico estrutural
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Setorial e Mercado
Contexto externo que afeta a empresa independente de sua gestão · 6 indicadores
Peso: 10%
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Taxa de inadimplência do setor
🔗 Banco Central / Serasa
Percentual de empresas do mesmo setor e porte em situação de inadimplência na região. Setor com inadimplência crescente aumenta o risco de toda a cadeia.
⚡ Trigger: inadimplência setorial +20% em 90 dias → alerta preventivo
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Variação de custo de insumos
🔗 IBGE / FGV
Variação do custo dos principais insumos do setor (IGP-M, IPA, commodities). Alta de insumos sem reajuste de preços comprime margem rapidamente.
⚡ Trigger: insumo chave +15% sem repasse → alerta de compressão
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Pedidos de RJ no setor (últimos 90 dias)
🔗 Jusbrasil / Serasa
Número de pedidos de recuperação judicial de empresas do mesmo setor e região. Aumento de RJs no setor sinaliza stress sistêmico que tende a se espalhar pela cadeia.
⚡ Trigger: RJs setoriais +30% → revisão de exposição a clientes do setor
36
Taxa Selic e custo do crédito
🔗 Banco Central
Impacto da taxa básica de juros no custo do crédito bancário da empresa. Alta da Selic encarece refinanciamentos e comprime margem em empresas com dívida variável.
⚡ Trigger: Selic +200bps → recálculo de custo de dívida variável
37
Demanda do setor (tendência)
🔗 IBGE / Banco Central
Variação do índice de atividade do setor nos últimos 3 meses. Empresas em setores em retração estrutural enfrentam pressão adicional de receita independente da qualidade da sua gestão.
⚡ Trigger: setor em retração por 2 trimestres → análise de resiliência
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Benchmark de margem do setor
🔗 Banco Central / IBGE
Comparação da margem operacional da empresa com a mediana do setor. Empresa com margem abaixo de 80% da mediana do setor está estruturalmente desvantajosa.
Sinais comportamentais que precedem crises financeiras · 4 indicadores
Peso: 5%
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Regularidade de atualização dos dados
🔗 Plataforma Vireê
Frequência com que o empreendedor acessa a plataforma e atualiza informações. Estudos comportamentais mostram que empreendedores em crise tendem a se afastar das ferramentas de monitoramento — o afastamento em si é um sinal.
⚡ Trigger: ausência de acesso por 14+ dias → contato proativo da Vireê
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Padrão de consulta de alertas
🔗 Plataforma Vireê
Tipo e frequência de alertas consultados pelo empreendedor. Aumento súbito de consultas a alertas de crédito e dívida é sinal comportamental de pressão financeira crescente.
⚡ Trigger: padrão atípico de consultas → oferta proativa de suporte
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Participação na comunidade
🔗 Plataforma Vireê
Nível de interação com outros membros da comunidade — posts, perguntas, match B2B. Isolamento repentino na comunidade muitas vezes acompanha crise financeira e emocional. A plataforma detecta e age com suporte humano.
⚡ Trigger: isolamento súbito → contato do módulo Suporte Humano
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Histórico de ações preventivas realizadas
🔗 Plataforma Vireê
Percentual de planos de ação recomendados que foram efetivamente executados. Empreendedores que executam as ações recomendadas têm risco 3x menor de inadimplência — o engajamento com a plataforma é em si um indicador de saúde.
⚡ Trigger: execução < 30% das ações → revisão do plano com advisor
Como os pesos são aplicados
O Score Vireê é uma média ponderada — cada categoria contribui proporcionalmente ao seu impacto real na probabilidade de inadimplência de PMEs brasileiras.